Ðiểm tín dụng là điểm số về lý lịch tín dụng của quý vị tại thời điểm hiện tại. Điểm tín dụng thay đổi thường xuyên mỗi lần công ty tín dụng báo cáo về các chi tiêu tín dụng của bạn.

Điểm Tín Dụng là gì?

Điểm Tín Dụng là một điểm số gán cho mỗi người tiêu dùng, số này gắn liền với số an sinh xã hội, giúp nhà cho vay ước lượng mức rủi ro khi cho vay. Điểm Tín Dụng càng thấp thì mức rủi ro của nhà cho vay càng cao. Điểm Tín Dụng thấp nhất là 300 và cao nhất là 850. Điểm Tín Dụng ở mức 700 được xem là tốt. Nhiều nhà cho vay sẽ bắt đầu dè chừng bạn nếu Điểm Tín Dụng của bạn thấp hơn 620.

Điểm Tín Dụng được xác định dựa trên tiểu sử tín dụng của mỗi cá nhân (credit history). Có ba tổ chức theo dõi và lưu trữ tiểu sử tín dụng và Điểm Tín Dụng là: Equifax, Experian và TransUnion. Mỗi khi bạn xin vay tiền, nhà cho vay sẽ kiểm tra Điểm Tín Dụng của bạn cung cấp qua hệ thống của một trong ba tổ chức này. Bạn có thể lấy điểm tín dụng miễn phí tại Credit Report, National Credit Report, My Safe Credit.

Hậu quả khi Điểm Tín Dụng thấp

Điểm Tín Dụng ảnh hưởng đến quyết định của nhà cho vay đối với bạn; “cho vay” có nghĩa rộng hơn bạn tưởng. Vay tiền kinh doanh, xin mở thẻ tín dụng mới, xin tăng hạn mức nợ thẻ tín dụng, mua nhà, thuê nhà, mua xe, mua trang thiết bị nội thất trả góp - tất cả đều là “vay.”

Mua nhà

Khi bạn mua nhà, ngân hàng nhận thế chấp sẽ tăng lãi suất tỉ lệ nghịch với Điểm Tín Dụng của bạn. Giả sử mức nợ thế chấp dự tính là $400,000 cho 30 năm. Theo bảng tính của FICO, một người có Điểm Tín Dụng 700 sẽ chịu lãi suất 6.481%, trả góp mỗi tháng $2,523, còn nếu người đó có Điểm Tín Dụng chỉ là 580, anh ta phải chịu lãi suất 8.953%, trả góp mỗi tháng $3,205. Như vậy, nếu Điểm Tín Dụng thấp, mỗi năm bạn mất thêm $8,424 tiền lãi suất và mất tổng cộng $253,000 sau 30 năm.

Mua xe

Giả sử bạn mua xe với mức nợ $25,000 cho 3 năm. Theo bảng tính của FICO, một người có Điểm Tín Dụng 700 sẽ chịu lãi suất 8.112%, trả góp mỗi tháng $785, trong khi một người có Điểm Tín Dụng 580 phải chịu lãi suất 16.072%, trả góp mỗi tháng $880. Như vậy với Điểm Tín Dụng thấp, mỗi năm bạn mất thêm $1,140, và sau ba năm mất tổng cộng $3,420.

Thẻ tín dụng – Credit cards

Khi bạn mở thẻ tín dụng, ngân hàng cũng sẽ định mức lãi suất tuỳ theo Điểm Tín Dụng của bạn. Thí dụ, mức lãi suất thẻ tín dụng của California Credit Union công bố là từ 8.75% đến 15.75%, nghĩa là người có Điểm Tín Dụng thấp phải chịu lãi suất gần gấp đôi người có Điểm Tín Dụng cao. Đó là chưa kể, nếu Điểm Tín Dụng thấp, bạn sẽ khó được chấp thuận cấp thẻ tín dụng và nếu được, hạn mức nợ cho phép sẽ rất thấp.

Xem miễn phí điểm tín dụng của bạn từ các tổ chức đánh giá tín dụng cá nhân sau đây:

Credit Report

National Credit Report

My Safe Credit

Bạn cần nhập số thẻ tín dụng để đăng ký lấy báo cáo chi tiết về điểm tín dụng của mình và dừng đăng ký thành viên trong 7 ngày hoàn toàn miễn phí.